AML & KYC PolicyAML ve KYC Politikası
PoyrazPay operates a risk-based financial crime programme covering anti-money-laundering, counter-terrorist financing, sanctions and fraud. This summary is published voluntarily; the full policy is available to regulators and, under NDA, to institutional counterparties.PoyrazPay; kara para aklama, terörün finansmanı, yaptırımlar ve dolandırıcılık başlıklarını kapsayan, risk bazlı bir mali suç programı yürütür. Bu özet gönüllü olarak yayımlanmaktadır; politikanın tamamı düzenleyicilere ve gizlilik sözleşmesi kapsamında kurumsal karşı taraflara açıktır.
1. Regulatory frameworkMevzuat çerçevesi
Our programme is designed to meet the UK Money Laundering Regulations 2017, the EU Fourth, Fifth and Sixth Anti-Money Laundering Directives as implemented in Lithuania, the US Bank Secrecy Act, and applicable FATF recommendations. Where standards conflict, we apply the strictest.
Programımız; Birleşik Krallık Money Laundering Regulations 2017, Litvanya'da uygulandığı hâliyle AB'nin Dördüncü, Beşinci ve Altıncı Kara Para Aklamayla Mücadele Direktifleri, ABD Bank Secrecy Act ve geçerli FATF tavsiyelerini karşılayacak şekilde tasarlanmıştır. Standartlar çeliştiğinde en katısını uygularız.
2. GovernanceYönetişim
A Money Laundering Reporting Officer (MLRO) is appointed in each licensed entity and reports directly to the Board. The MLRO has unrestricted access to all records and the authority to suspend any account or relationship without prior commercial approval.
Her lisanslı tüzel kişilikte doğrudan Yönetim Kurulu'na raporlayan bir Uyum ve Şüpheli İşlem Bildirim Sorumlusu (MLRO) görevlendirilir. MLRO tüm kayıtlara sınırsız erişime ve önceden ticari onay almadan herhangi bir hesabı veya ilişkiyi askıya alma yetkisine sahiptir.
3. Customer due diligenceMüşteri tanıma
We verify the identity of every customer before they transact, using government identification documents, document authenticity checks and biometric liveness. For business customers we verify the legal entity, its directors and every beneficial owner holding 25% or more.
Her müşterinin kimliğini işlem yapmadan önce; resmî kimlik belgeleri, belge doğruluk kontrolleri ve biyometrik canlılık testiyle doğrularız. Kurumsal müşterilerde tüzel kişiliği, yöneticilerini ve %25 ve üzeri paya sahip her gerçek faydalanıcıyı doğrularız.
Enhanced due diligence files are signed off by a second reviewer. This is the second reviewer.Sıkılaştırılmış inceleme dosyaları ikinci bir inceleyici tarafından onaylanır. İkinci inceleyici budur.
4. Enhanced due diligenceSıkılaştırılmış müşteri tanıma
Enhanced measures apply to politically exposed persons, customers in higher-risk jurisdictions, complex ownership structures and unusually large or unexplained flows. Enhanced cases require senior sign-off and are re-reviewed at least annually.
Siyasi nüfuz sahibi kişilere, yüksek riskli ülkelerdeki müşterilere, karmaşık ortaklık yapılarına ve olağandışı büyüklükte veya açıklanamayan akışlara sıkılaştırılmış önlemler uygulanır. Bu vakalar üst yönetim onayı gerektirir ve en az yılda bir yeniden incelenir.
5. Sanctions screeningYaptırım taraması
All customers and counterparties are screened at onboarding and continuously thereafter against 214 sanctions, watch and PEP lists, including OFAC, the UK OFSI consolidated list, the EU consolidated list and UN Security Council resolutions. Screening runs before, not after, funds move.
Tüm müşteriler ve karşı taraflar, kayıt sırasında ve sonrasında sürekli olarak OFAC, Birleşik Krallık OFSI konsolide listesi, AB konsolide listesi ve BM Güvenlik Konseyi kararları dahil 214 yaptırım, izleme ve PEP listesine karşı taranır. Tarama, fonlar hareket etmeden önce çalışır; sonrasında değil.
6. Transaction monitoringİşlem izleme
Automated rules and behavioural models flag structuring, rapid pass-through, unusual corridors, velocity anomalies and mismatches between declared and observed activity. Alerts are triaged by a human analyst within four hours.
Otomatik kurallar ve davranış modelleri; işlemlerin parçalanmasını, hızlı geçiş akışlarını, olağandışı koridorları, hız anomalilerini ve beyan edilen faaliyetle gözlemlenen faaliyet arasındaki uyumsuzlukları işaretler. Uyarılar dört saat içinde bir insan analist tarafından değerlendirilir.
7. Suspicious activity reportingŞüpheli işlem bildirimi
Where suspicion cannot be resolved, the MLRO files a report with the relevant Financial Intelligence Unit. We are prohibited by law from telling you that a report has been filed, and we will not do so — including in a conversational way that technically avoids saying it.
Şüphe giderilemediğinde MLRO, ilgili Mali İstihbarat Birimi'ne bildirimde bulunur. Bir bildirim yapıldığını size söylememiz hukuken yasaktır ve söylemeyeceğiz; bunu teknik olarak söylemeden ima eden sohbet tarzı bir yolla da yapmayacağız.
8. Records and trainingKayıtlar ve eğitim
Records are retained for five years after the end of the relationship. Every employee completes financial crime training on joining and annually thereafter, with role-specific modules for engineering, support and treasury. Completion rate for the last cycle was 100%.
Kayıtlar ilişkinin bitiminden sonra beş yıl saklanır. Her çalışan işe başlarken ve sonrasında her yıl mali suç eğitimini tamamlar; mühendislik, destek ve hazine için role özel modüller vardır. Son dönemde tamamlanma oranı %100'dür.
9. Reporting fraud or suspicious activityDolandırıcılık veya şüpheli işlem bildirimi
If you believe your account has been compromised, freeze your card in the app and contact us immediately at fraud@poyrazpay.com or through in-app chat, which is monitored 24 hours a day.
Never share a one-time passcode. We will never call you and ask you to move your money to a “safe account”. No legitimate institution has ever done this, and every institution that says so is telling the truth.
Hesabınızın ele geçirildiğini düşünüyorsanız kartınızı uygulamadan dondurun ve derhal fraud@poyrazpay.com adresinden veya günde 24 saat izlenen uygulama içi sohbetten bize ulaşın.
Tek kullanımlık kodu asla paylaşmayın. Sizi arayıp paranızı “güvenli bir hesaba” taşımanızı istemeyiz. Hiçbir meşru kurum bunu yapmamıştır ve bunu söyleyen her kurum doğruyu söylemektedir.